En kredittsjekk er en sjekk av økonomien din for å vurdere om du har muligheten til å tilbakebetale lånet eller kreditten du søker om.
Det kan være noe begrepsforvirring rundt kredittsjekk og kredittvurdering, og det er ord som gjerne brukes om hverandre:
-
Kredittsjekk undersøker om du har betalingsanmerkninger og tilstrekkelig inntekt.
-
Kredittvurdering er når man ser på den generelle betjeningsevnen din
De to er tett forbundet med hverandre. Banken får for eksempel ikke til å kredittvurdere noen om man ikke har kredittsjekket dem først.
Kredittsjekken fremstår som et poengscore og informerer kredittselskapene om de skal innvilge deg et lån. Den sier noe om risikoen din for å misligholde lånet.
Du vil alltid få beskjed når det er foretatt en kredittsjekk av deg. Dette kalles for et gjenpartsbrev. Beskjeden skal inneholde hvem som har gjennomført kredittsjekken og hvilke opplysninger de har hatt tilgang til.
Få tilgang gratis til egne opplysninger
Kan man kredittsjekke seg selv? Man har krav på å få innsyn i kredittopplysninger som kredittopplysningsbyråene har lagret på deg.
Dette er ikke nødvendigvis slik at du får tilgang til kredittscore gratis, siden dette er noe byråene kalkulerer basert på opplysningene som er tilgjengelig.
Ved å logge inn på de følgende sidene kan du få informasjon om opplysningene som er registrert på deg:
Har du søkt om lån, vil du ofte kunne se en kredittscore i gjenpartsbrevet ditt. Det er denne som har ligget til grunn når du enten har fått tilbud om lån, eller avslag.
Kredittsjekk ikke godkjent?
Dersom du får svar om at kredittsjekken ikke er godkjent når du ønsker et lån vil det si at du ikke tilfredsstiller bankens krav, og de derfor ikke ønsker å ta risikoen ved å låne deg penger.
Her kan være noen grunner til at du ikke har fått godkjent kredittsjekk:
-
Dersom du har gjeldsordning
-
Du har frivillig kredittsperre
-
For lav inntekt
-
For høy gjeld
-
Andre faktorer som påvirker din økonomiske situasjon
Det kan hende du får godkjent lånesøknad om du søker på lavere summer, men om du har mye gjeld og/eller lite inntekt, bør du heller se på mulighetene for å refinansiere gjelden du har.
Da kan du både få ned utgifter og få bedre oversikt. Du kan finne beste refinansiering for deg her. Alle våre tjenester er gratis og uforpliktende.
Kan man få lån uten kredittsjekk?
Nei, det er ikke mulig å få et lån uten kredittsjekk i Norge. Grunnen til dette er at det skal være ansvarlig å låne ut penger, og senke risikoen for at folk havner i økonomiske vansker.
Er du redd for å få avslag som følge av at banken kredittsjekker deg?
Dersom det er fordi du har mye ugunstig gjeld, betalingsanmerkninger eller inkasso, finnes det en løsning som kan hjelpe deg.
Ordinære banker gir ikke lån dersom du har betalingsanmerkninger eller inkasso, men du kan få et omstartslån. Dette vil kunne senke rentene du betaler betraktelig, og du vil kunne fjerne betalingsanmerkninger.
Omstartslån - få oversikt over økonomien
Kravene for å få omstartslån er:
-
Lånet må brukes til refinansiering av gjeld
-
Du må ha tilgang til ledig sikkerhet i en bolig (egen bolig eller kausjonist)
-
Du må ha fast inntekt
Et omstartslån har litt høyere rente enn et ordinært boliglån, men langt rimeligere enn forbrukslån, kredittkort og inkassogjeld.
Vi kan hjelpe deg med å forhandle omstartslån på vegne av deg, helt gratis og uforpliktende. Du finner søknadsskjema for omstartslån her.
Dersom du ikke har betalingsanmerkninger eller inkasso, kan du også søke om å refinansiere ugunstig gjeld inn i det vanlige boliglånet, og spare ytterligere. Det kan vi også hjelpe deg med, og du finner søknadsskjema for refinansiering av boliglån her.
Har du ikke tilgang på ledig sikkerhet, kan du også søke om å refinansiere uten sikkerhet. Da får du et nytt forbrukslån til å betale ned andre forbrukslån, smålån og kreditter. Dette forutsetter som nevnt at du ikke har betalingsanmerkninger eller inkasso.
Frivillig kredittsperre
En frivillig kredittsperre hindrer at noen kan utføre en kredittsjekk på deg.
Det kan være relevant for eksempel om dine opplysninger er på avveie som følge av identitetstyveri. En frivillig kredittsperre kan da stoppe noen fra å søke om lån i ditt navn, ettersom bankene ikke kan gi lån uten kredittsjekk.
Andre grunner kan være at man ønsker å hindre seg selv i å ta opp flere lån. For eksempel om man sliter med at man ofte tar opp nye kreditter.
Men husk at det ikke bare er banker som trenger å utføre en kredittsjekk. Blant annet kan en utleier kredittsjekke deg før de vil leie ut, eller bedrifter som selger abonnement som betales etterskuddsvis.
For å opprette en frivillig kredittsperre må du ta kontakt med hvert enkelt av kredittopplysningsforetakene For å komme i kontakt med dem må du identifisere deg ved å logge inn på deres nettsider med BankID.
De som driver med kredittopplysninger i Norge er:
-
Bisnode
-
Creditsafe
-
Experian
-
Infotorg (Tietoevry)
Lav kredittscore? La refinansiering være første steg
Dersom du ønsker å øke din kredittscore og bedre din økonomiske situasjon, kan vi hjelpe deg med å sjekke tilbud på refinansiering.
Du kan søke refinansiering uten sikkerhet via flere banker samtidig via oss. Alle våre tjenester er gratis og uforpliktende. Du finner skjema rett under teksten her.
Med flere tilbud kan du enkelt få oversikt over hvem som tilbyr den beste renten, og hvor du kan spare mest på å flytte din usikrede gjeld.
Du kan refinansiere alle former for usikret gjeld og kreditt, og samle disse. Sjekk gjerne Gjeldsregisteret om du er usikker på hvor mye gjeld uten sikkerhet du har.
Du kan også få enda lavere rente. Vi kan nemlig hjelpe deg med refinansiering med sikkerhet. Denne tjenesten innebærer at vi forhandler med banker vi samarbeider med og kommer tilbake til deg med det beste tilbudet vi fikk til for deg.
Har du spørsmål om søknaden eller refinansiering generelt? Ta kontakt med oss på telefon: eller e-post: post@tfinans.no, så hjelper vi deg så godt vi kan.
